Ипотека на новостройку: что и когда страховать на каждом этапе
Покупка квартиры в новостройке по ипотеке отличается от сделки на вторичке одной важной деталью: объекта ещё физически нет. Дом строится, ключей нет, право собственности не оформлено. Что и когда страховать в такой ситуации — вопрос, который ставит в тупик многих покупателей.
Пока дом строится, страховать нечего
На этапе договора долевого участия квартиры как объекта недвижимости не существует. Страховать конструктив нечего: есть только право требования к застройщику. Поэтому обязательное страхование жилья на этом этапе банк не требует. Средства дольщиков сегодня защищены эскроу-счетами и отчислениями застройщиков, а не полисом заёмщика.
Страхование жизни банк может попросить сразу
А вот полис жизни и здоровья заёмщика нередко предлагают оформить уже при выдаче кредита. Формально он добровольный, но при отказе банк обычно повышает ставку, и это законно. Считать надо в каждом случае: за пятнадцать-двадцать лет переплата процентами часто перевешивает стоимость полиса, особенно если заёмщик молод и здоров.
Ключи получены — время страховать конструктив
После сдачи дома и оформления права собственности квартира становится залогом, и здесь уже вступает требование закона: конструктив нужно застраховать. Это стены, перекрытия, несущие элементы. Полис оформляют до регистрации залога, и без него банк не завершит сделку.
Отделка и имущество — отдельная история
Свежий ремонт в новостройке стоит сотни тысяч рублей, но обязательный полис его не покрывает: конструктив и отделка — разные уровни защиты. Если после залива сверху пострадали полы, потолки и техника, обязательная страховка такой случай не оплатит. Отделку и имущество страхуют отдельно, и стоит это дешевле, чем принято думать.
Как считается стоимость
Сумма полиса привязана к остатку долга по кредиту, а не к рыночной цене квартиры, поэтому с каждым годом страховка дешевеет. Влияют также возраст заёмщика, регион и набор рисков. Оформить страхование ипотеки удобно заранее, не в день подписания договора, когда времени на сравнение уже нет.
Страховую выбирает заёмщик, а не банк
Распространённое заблуждение: полис якобы покупают только там, где выдали кредит. На деле банк лишь ведёт перечень аккредитованных компаний, а выбирает из него владелец квартиры. Разброс цен на один и тот же объект достигает полутора-двух раз, так что сверьтесь со списком аккредитованных страховых компаний Сбербанка или своего банка и сравните тарифы.
Оформление сегодня занимает несколько минут онлайн: расчёт, оплата, готовый полис на электронной почте, который банк принимает в электронном виде. Сравнить условия аккредитованных компаний можно через сервис Полис 812.
Источник: stroibloger.com
