ЦБ усилил контроль за наличными: какие операции теперь под особым вниманием банков -

В избранноеЭтот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать, как банки усилят контроль за внесением наличных денег клиентами.

Банк России усиливает контроль за операциями с наличными деньгами. Регулятор подготовил новые методические рекомендации для банков, главная задача которых – выявление сомнительных переводов, незаконного вывода средств за рубеж и схем по легализации теневых доходов. Теперь кредитным организациям рекомендовано ежедневно отслеживать операции клиентов по более строгим критериям. Особое внимание банки будут уделять крупным внесениям наличных, быстрым зарубежным переводам и нетипичным денежным операциям, передает ЦБ РФ.

Оглавление

Какие операции вызовут вопросы у банков

Под усиленный контроль в первую очередь попадут физлица, которые активно работают с крупными суммами наличных.

Одним из главных сигналов риска станут ситуации, когда человек в течение месяца вносит на счет от пяти млн рублей наличными, а затем большая часть этих денег в короткий срок переводится за границу. Речь идет о случаях, когда такие поступления составляют не менее 70% всех зачислений на счет.

Также банки будут обращать внимание на частые крупные пополнения. Если клиент за 30 дней совершает не менее 10 операций по внесению наличных на сумму от 100 тысяч рублей каждая, а затем не менее 70% этих средств отправляется за рубеж, это тоже может стать поводом для дополнительной проверки.

Отдельным фактором риска считаются переводы без открытия счета в адрес компаний, если есть признаки того, что человек оплачивает услуги или обязательства за третьих лиц, включая нерезидентов.

Какие операции вызовут вопросы у банка, Bankiros.ru

При этом рекомендации ЦБ предусматривают важное исключение. В частности, если клиент может подтвердить происхождение средств, свою финансовую состоятельность и деловую репутацию, операции автоматически не будут считаться подозрительными.

Какие требования вводятся для бизнеса

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей контроль станет еще жестче. Под подозрение могут попасть нерезиденты, которые в течение месяца вносят наличными более 30 млн рублей. Аналогичный подход будет применяться и к российским компаниям или ИП, если объем наличных операций резко превышает их привычные обороты.

Дополнительное внимание банки должны уделять ситуациям, когда бизнес ранее почти не работал с наличными, но внезапно начинает активно вносить крупные суммы через кассу. ЦБ считает, что подобные изменения могут свидетельствовать о попытках обхода финансового контроля или использовании «серых» схем расчетов.

Что банки будут делать при выявлении подозрительных операций

Если операции клиента покажутся сомнительными, банк вправе запросить документы, подтверждающие происхождение денег. Кроме того, кредитная организация может повысить уровень риска клиента, а также передать информацию в Росфинмониторинг.

Если банк примет решение отказать в проведении операции, информация об этом также будет направляться в уполномоченные органы со специальной пометкой – отдельно для физлиц и отдельно для бизнеса.