Раскрыты новые условия по семейной ипотеке: что ждет заемщиков с 1 июля -

В избранноеЭтот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать новые условия по семейной ипотеке, которые должны вступить в силу с 1 июля.

В России готовятся масштабные изменения условий семейной ипотеки. Предполагается, что государственная поддержка станет более адресной и будет учитывать как состав семьи, так и регион покупки жилья. Новые условия могут вступить в силу уже с 1 июля 2026 года. Подробно об этом рассказали «Известия».

Оглавление

Ограничение срока льготной ставки

Согласно документу правил, подлинность которого подтвердили изданию сразу два источника на банковском рынке, одним из главных нововведений должно стать ограничение срока действия льготной ставки.

Если сейчас семейная ипотека выдается на весь период кредита под фиксированный процент, то с 1 июля господдержка будет действовать только первые 15 лет.

В настоящее время заемщики пользуются семейной ипотекой под 6% годовых. Рыночные ставки значительно выше – около 20-21%. Разницу банкам компенсирует государство.

Новые условия означают, что по окончании льготного срока (15 лет) ставка будет автоматически пересчитана по рыночным принципам и будет привязана к ключевой ставке Банка России. По стандартному жилью она будет рассчитываться по формуле: ключевая ставка плюс 2%. Для индивидуального жилищного строительства – ключевая ставка плюс 2,5%.

Например, если через 15 лет ключевая ставка будет находиться на уровне 7,5-8%, то итоговая ставка по ипотеке может составить около 9,5-10,5% годовых. Соответственно, ежемесячный платеж для многих семей вырастет.

Еще одно условие касается регистрации по месту жительства. Если заемщик не оформит прописку в купленном жилье в течение 271 дня после получения кредита, ставка может быть повышена до уровня ключевая ставка плюс 3-3,5%.

Банкам сократят размер компенсации

Размер возмещения, которое государство выплачивает банкам по льготным кредитам, планируется снизить. Если сейчас компенсация рассчитывается по формуле: ключевая ставка плюс 3,5%, то после вступления новых правил надбавка может сократиться до 2%, а для кредитов на строительство частных домов – до 2,5%.

Для банков это означает снижение доходности льготных программ. В результате кредитные организации могут ужесточить требования к заемщикам.

Как размер ставки будет зависеть от количества детей

Еще одной особенностью обновленной программы станет дифференцированная ставка. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей предлагаются следующие условия:

В остальных регионах страны ставки предполагается сделать на два процентных пункта ниже. Таким образом, диапазон составит от 2 до 10% годовых.

При этом сохраняется возможность получить кредит по ставке 6%, если первоначальный взнос составляет от 50% стоимости жилья. В таком случае регион проживания и количество детей учитываться не будут.

Новые правила семейной ипотеки, инфографика Bankiros.ru

Как изменятся лимиты по кредитам

Размер максимально возможной суммы ипотеки также будет зависеть от состава семьи и региона покупки жилья. Для столичных субъектов РФ предусмотрены следующие лимиты:

до 12 млн рублей для семей с одним ребенком;
до 15 млн рублей для семей с двумя детьми;
до 18 млн рублей для семей с тремя и более детьми

Для остальных регионов лимиты будут меньше:

до шести млн рублей – при наличии одного ребенка;
до восьми млн рублей – для семей с двумя детьми;
до 10 млн рублей – для многодетных семей.

При этом лимиты рассчитываются без учета первоначального взноса. Чем большую сумму семья сможет внести самостоятельно, тем более дорогое жилье будет доступным в рамках программы.

Как изменения могут повлиять на рынок

Обновление программы «Семейная ипотека» существенно изменят правила игры на рынке жилья. С одной стороны, государство стремится сделать поддержку более адресной и стимулировать рождение детей. С другой – ограничение срока действия льготной ставки и снижение субсидий банкам сократят число потенциальных заемщиков.

По оценкам участников рынка, новые правила могут ограничить доступ к льготной ипотеке для трех млн россиян. Одновременно это может привести к замедлению спроса на недвижимость, снижению темпов строительства и более умеренному росту цен на жилье в ближайшие годы.